Калькулятор факторинга
Ориентировочный расчёт стоимости факторинга: сумма финансирования, комиссия и эффективная ставка.
Параметры
Результат
- Полная стоимость
- 21 712,33 ₽
- Сумма финансирования
- 900 000,00 ₽
- Комиссия за финансирование
- 20 712,33 ₽
- Комиссия за обработку
- 1 000,00 ₽
- К получению сразу
- 899 000,00 ₽
- К получению после оплаты
- 79 287,67 ₽
- Эффективная ставка
- 14,68 %
Расчёт ориентировочный. Точные условия зависят от тарифов конкретной организации (комиссии, удорожание, выкупная стоимость).
Как считается
Финансирование = сумма поставки · процент финансирования; комиссия = финансирование · ставка · дней / 365 + единоразовая комиссия. Результат ориентировочный.
Как калькулятор считает стоимость факторинга
Модель одной поставки: вы отгрузили товар с отсрочкой платежа, фактор выплачивает вам основную часть суммы сразу, а остаток — после того, как дебитор оплатит поставку. За это фактор берёт комиссию.
- Финансирование = сумма поставки × процент финансирования. Это то, что фактор перечисляет сразу.
- Комиссия за финансирование = финансирование × ставка × дни отсрочки ÷ 365.
- Единоразовая комиссия за обработку = сумма поставки × процент обработки.
- Совокупная стоимость = комиссия за финансирование + комиссия за обработку.
- К получению сразу = финансирование − комиссия за обработку.
- К получению после оплаты дебитором = сумма поставки − финансирование − комиссия за финансирование.
- Эффективная ставка = совокупная стоимость ÷ финансирование × 365 ÷ дни × 100 — стоимость денег в процентах годовых.
Пример расчёта
Поставка на 1 000 000 ₽ с отсрочкой 60 дней. Фактор финансирует 85% под 22% годовых и берёт 0,3% за обработку.
- Финансирование: 1 000 000 × 85% = 850 000 ₽.
- Комиссия за финансирование: 850 000 × 22% × 60 ÷ 365 = 30 739,73 ₽.
- Комиссия за обработку: 1 000 000 × 0,3% = 3 000 ₽.
- Совокупная стоимость факторинга: 33 739,73 ₽.
- К получению сразу: 850 000 − 3 000 = 847 000 ₽.
- К получению после оплаты дебитором: 1 000 000 − 850 000 − 30 739,73 = 119 260,27 ₽.
- Эффективная ставка: 33 739,73 ÷ 850 000 × 365 ÷ 60 × 100 = 24,15% годовых.
Что вводить в поля
- Сумма поставки — номинал накладной или счёта, который оплачивает дебитор.
- Процент финансирования — доля, которую фактор выплачивает сразу; в договорах обычно 70–90%.
- Ставка — годовая ставка комиссии за пользование деньгами по договору факторинга.
- Срок отсрочки — число дней от финансирования до оплаты поставки дебитором.
- Комиссия за обработку — единоразовый процент от суммы поставки, если он есть в тарифе.
Чего расчёт не учитывает
Результат ориентировочный и нужен для сравнения предложений, а не для сверки с актом фактора. Реальная стоимость зависит от условий договора.
- НДС на комиссию фактора.
- Регресс: при регрессном факторинге неоплата дебитором возвращает долг вам.
- Штрафы и повышенную ставку за просрочку дебитора сверх согласованной отсрочки.
- Минимальные комиссии и тарифы за верификацию поставки и электронный документооборот.
Вопросы и ответы
Как посчитать проценты по факторингу вручную?
Умножьте профинансированную сумму на годовую ставку, затем на число дней отсрочки и разделите на 365. Для 850 000 ₽ под 22% годовых на 60 дней получается 30 739,73 ₽. Если в тарифе есть единоразовая комиссия за обработку, прибавьте её отдельно — она считается от полной суммы поставки, а не от профинансированной части.
Почему эффективная ставка выше ставки в договоре?
Ставка договора начисляется только на профинансированную часть и только за дни отсрочки, а эффективная ставка приводит к годовым всю стоимость — вместе с единоразовой комиссией за обработку. Чем короче отсрочка, тем сильнее разовая комиссия задирает годовые: одни и те же 0,3% за обработку на 60 днях дают вклад втрое больший, чем на 180 днях.
Сколько фактор выплачивает сразу?
Долю задаёт договор — как правило, 70–90% суммы поставки. Остаток за вычетом комиссии фактор перечисляет после того, как дебитор оплатит поставку. В калькуляторе это поле «процент финансирования».
Подходит ли расчёт для регрессного и безрегрессного факторинга?
Арифметика стоимости одинакова: комиссия считается от профинансированной суммы и срока. Различие в риске, а не в формуле — при регрессе неоплата дебитором означает, что деньги фактору возвращаете вы. Безрегрессный факторинг этот риск снимает, но обычно стоит дороже, поэтому сравнивайте варианты по эффективной ставке, подставив ставку из каждого предложения.