Оплата телефоном в России: Mir Pay, SberPay, Яндекс Пэй

Чем платить телефоном в России после ухода Google Pay и Apple Pay

Весной 2022 года Apple Pay и Google Pay перестали работать с картами российских банков, и привязать карту к ним больше нельзя. На смену пришли отечественные сервисы, но вместо одного универсального кошелька их стало несколько, и работают они по-разному. Общая для всех NFC-способов деталь: платить телефоном у терминала можно только на Android, а карта почти везде нужна платёжной системы «Мир».

Способы удобно разложить на четыре группы. Первая — универсальный Mir Pay, который принимает карту «Мир» практически любого банка. Вторая — сервисы конкретных банков (SberPay, T-Pay, Alfa Pay, ВТБ Pay, Gazprom Pay), встроенные в их приложения. Третья — приложение СБПэй, которое платит прямо со счёта через Систему быстрых платежей и не требует карты «Мир». Отдельно стоит Яндекс Пэй с собственной Картой Пэй, Сплитом и кэшбэком. Пятый, запасной вариант для любого телефона, включая iPhone, — оплата по QR-коду и платёжный стикер.

Сравнение сервисов оплаты телефоном в России

Дальше разберём каждый сервис: что это, как подключить и в чём его сильная сторона. Общая механика NFC-оплаты (как поднести телефон, лимит без ПИН-кода, что делать при отсутствии модуля) подробно разобрана в материале оплата по NFC с телефона; здесь сосредоточимся на различиях конкретных сервисов.

Mir Pay: универсальная оплата картой «Мир»

Mir Pay — приложение платёжной системы «Мир» от НСПК, которое превращает смартфон в бесконтактную карту. Это самый массовый и универсальный способ: сервис принимает карты «Мир» от Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Т-Банка, Газпромбанка, Росбанка и десятков других банков. Одна карта в кошельке или сразу несколько от разных банков: Mir Pay не привязан к какому-то одному эмитенту.

Приложение скачивают из RuStore — в Google Play в России его нет. Для работы нужен Android версии 7.0 или новее с модулем NFC. Настройка занимает пару минут: вы входите по номеру телефона, добавляете карту «Мир» сканированием или вручную, подтверждаете привязку кодом из SMS и назначаете Mir Pay приложением для оплаты по умолчанию. Карту «Мир» сегодня бесплатно выпускает почти любой банк, в том числе виртуальную карту за несколько минут без похода в отделение.

Сильная сторона Mir Pay — независимость от банка. Если вы держите карты в двух-трёх банках, вам не нужно ставить их фирменные приложения ради оплаты телефоном: достаточно добавить карты «Мир» в один Mir Pay и переключаться между ними. Об особенностях самой платёжной системы рассказывает материал карта «Мир».

SberPay: оплата картой Сбера на Android

SberPay — сервис бесконтактной оплаты Сбербанка, встроенный прямо в приложение «Сбербанк Онлайн»; отдельно его скачивать не нужно. Он работает с картами «Мир» Сбербанка на смартфонах Android 8.1 и выше с модулем NFC. Приложение банка при этом должно быть обновлено до версии не ниже 14.5.

Подключить сервис можно двумя путями. Первый доступен с экрана входа: до ввода пароля нажать иконку SberPay в правом нижнем углу, выбрать карту «Мир» и подтвердить. Второй работает уже внутри приложения: открыть нужную карту «Мир», зайти в настройки и найти пункт «Оплата телефоном». Чтобы платить не открывая «Сбербанк Онлайн» каждый раз, в настройках телефона в разделе NFC назначьте SberPay платёжным приложением по умолчанию.

Платят через SberPay так же, как любой NFC-картой: разблокируете телефон, подносите его к терминалу и ждёте подтверждения списания. Помимо бесконтактной оплаты у Сбера есть оплата по QR-коду и функция для iPhone, о которой ниже. Главный плюс SberPay — для клиента Сбербанка это ноль лишних установок: сервис уже в приложении, которым он и так пользуется. Бонусы «Спасибо» за покупки при оплате телефоном начисляются как обычно — что и где можно оплатить этими бонусами, разобрано отдельно.

Яндекс Пэй: что это и как пользоваться

Яндекс Пэй — платёжный сервис экосистемы Яндекса, выросший из приложения «Карта Плюса» (переименовано в сентябре 2023 года). Вы входите по своему Яндекс ID, и сервис позволяет платить в магазинах, по QR и в интернете. Ключевая особенность: для оплаты телефоном у Яндекс Пэй есть собственная Карта Пэй, виртуальная карта «Мир» от Яндекса, которую сервис выпускает внутри приложения.

Именно с этим связано главное отличие от остальных. Оплата по NFC и QR в Яндекс Пэй доступна только с Картой Пэй; сторонние банковские карты, которые вы добавляете в приложение, годятся лишь для онлайн-покупок. Чтобы начать платить телефоном, скачайте приложение из RuStore или Google Play, войдите по Яндекс ID, оформите Карту Пэй, а затем разрешите бесконтактную оплату и назначьте Яндекс Пэй сервисом NFC по умолчанию. Если модуля NFC нет, остаётся оплата по QR через СБП — код на кассе сканируется камерой, деньги списываются со счёта.

Взамен Яндекс Пэй даёт то, чего нет у чисто платёжных сервисов. Это Сплит, то есть оплата покупки частями без процентов, и кэшбэк баллами Плюса: при подписке Яндекс Плюс начисляется дополнительный процент поверх бонусов банка. Пополнить Карту Пэй можно с привязанной банковской карты моментально. По сути Яндекс Пэй ближе к SberPay как фирменный кошелёк экосистемы, чем к универсальному Mir Pay.

Банковские сервисы: T-Pay, Alfa Pay, ВТБ Pay и Gazprom Pay

По образцу SberPay свои сервисы оплаты телефоном сделали и другие крупные банки. Они устроены одинаково: работают с картой «Мир» этого банка на Android с NFC и, как правило, встроены в основное приложение банка.

• T-Pay. Сервис Т-Банка, встроенный в его приложение; платит картами «Мир» Т-Банка.
• Alfa Pay. Оплата смартфоном в приложении Альфа-Банка с картой «Мир» банка.
• ВТБ Pay. Бесконтактная оплата внутри приложения «ВТБ Онлайн».
• Gazprom Pay. Здесь нужно отдельное приложение Газпромбанка из RuStore или AppGallery.

Чтобы платить телефоном, например, картой Альфа-Банка, обновите приложение банка, найдите в нём раздел оплаты смартфоном, привяжите карту «Мир» и назначьте Alfa Pay приложением NFC по умолчанию. Логика та же, что у SberPay: для клиента конкретного банка это удобно, потому что не требует сторонних установок. Ограничение тоже общее — сервис привязан к своему банку, и картой другого банка через него не заплатишь. Комиссии за саму оплату телефоном нет: списания идут по обычным правилам карты, их разбор собран в материале комиссии по банковским картам.

СБПэй: оплата прямо со счёта

СБПэй — приложение оператора Системы быстрых платежей, НСПК, которое платит не картой, а напрямую банковским счётом. Это принципиальное отличие: реквизиты карты вообще не участвуют, деньги списываются со счёта по СБП. Сервис работает на Android от версии 7.0 и поддерживает счета более чем в 170 банках.

Подключение простое: вы выбираете банк, счёт в котором хотите использовать, и подтверждаете привязку в приложении этого банка. Платить можно двумя способами. По NFC достаточно поднести разблокированный телефон к табличке СБПэй в кассовой зоне и подтвердить списание. По QR-коду откройте приложение, наведите камеру на код продавца и подтвердите платёж; как устроена такая оплата, разобрано в материале оплата по QR-коду через СБП. Для покупателя оплата по СБП чаще всего без комиссии.

СБПэй выручает в двух случаях: если у вас нет карты «Мир», но есть счёт в банке, и если вы хотите видеть счета сразу нескольких банков в одном приложении. Минус — не все торговые точки принимают оплату по СБП, и приниматься она может по QR, а не касанием.

Что делать владельцам iPhone

На iPhone привычной NFC-оплаты в формате «поднёс телефон и готово» в России нет. Apple не открывает сторонним приложениям доступ к NFC-чипу, поэтому Mir Pay, SberPay, Яндекс Пэй и банковские сервисы установить для бесконтактной оплаты нельзя. Это ограничение платформы, а не отдельного банка.

Способы платить айфоном всё же есть. Сбербанк сделал функцию «Вжух»: она работает не через NFC, а по Bluetooth Low Energy и доступна в экосистеме Сбера. Универсальный запасной вариант — оплата по QR-коду через СБП: открываете приложение банка, сканируете код на кассе и подтверждаете перевод; NFC для этого не нужен вовсе. Третий путь, платёжный стикер: тонкая наклейка с чипом, привязанная к карте «Мир», клеится на корпус iPhone и работает как бесконтактная карта на любом устройстве. По тому же принципу работает и платёжное кольцо — носитель токена «Мир» на пальце, не зависящий от заряда телефона.

Какой сервис выбрать под вашу ситуацию

Выбор сервиса зависит от того, какая у вас карта, в скольких банках счета и какой телефон. Логика простая. Если карты в нескольких банках и хочется одно приложение, ставьте Mir Pay и добавляйте туда все карты «Мир». Если вы клиент одного банка и не хотите ничего лишнего, берите его фирменный сервис (SberPay, T-Pay, Alfa Pay), он уже в приложении банка. Нет карты «Мир», но есть счёт — подойдёт СБПэй. Нужны Сплит и кэшбэк экосистемы Яндекса — это Яндекс Пэй с Картой Пэй. Владельцам iPhone остаются QR по СБП и платёжный стикер.

Разберём на примере. У Антона зарплатная карта «Мир» Сбербанка и вторая карта «Мир» в Альфа-Банке, телефон на Android. Для повседневных покупок ему проще всего поставить Mir Pay и добавить туда обе карты: одним приложением он платит и с той, и с другой, переключая основную. Если бы Антон пользовался только Сбером, ему хватило бы SberPay внутри «Сбербанк Онлайн» без единой лишней установки. А захоти он оплату частями за крупную покупку — завёл бы Карту Пэй в Яндекс Пэй ради Сплита.

Что делать дальше: проверьте, есть ли у вас карта «Мир», и если нет — закажите её бесплатно, в том числе виртуально, в своём банке. Затем поставьте один сервис под свою ситуацию и назначьте его приложением NFC по умолчанию. Другие способы оплаты и виды карт собраны в разделе карты, а материалы про переводы и платежи — в разделе платежи и переводы.