Как перевести по СБП по номеру телефона: банки и комиссии

Что нужно для перевода по СБП по номеру телефона

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России, запущенный 28 января 2019 года. Он позволяет переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона круглосуточно и без выходных. Деньги приходят за несколько секунд, а не за один-два рабочих дня, как при переводе по реквизитам.

Чтобы отправить перевод, понадобится немного. Во-первых, мобильное приложение вашего банка с доступом к счёту или карте. Во-вторых, номер телефона получателя, к которому у него привязана карта. В-третьих, оба банка (ваш и получателя) должны быть подключены к СБП, а к системе сегодня присоединены почти все российские банки.

Отдельно регистрироваться в СБП обычно не нужно: система встроена в приложение банка. Но в некоторых банках переводы по СБП нужно один раз включить в настройках, а в Сбербанке — подключить вручную. С этого и начнём.

Как подключить систему быстрых платежей

В большинстве банков (Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ и другие) СБП работает сразу: достаточно выбрать перевод по номеру телефона в приложении. Если перевод не запускается, проверьте в настройках, что включены входящие и исходящие переводы по СБП. Входящие нужны, чтобы получать деньги на этот счёт, исходящие нужны, чтобы отправлять их в другие банки.

Как включить СБП в Сбербанке

Сбербанк — исключение: здесь подключение делается вручную и только в мобильном приложении, на сайте такой настройки нет. Порядок действий:

1. Обновите приложение СберБанк Онлайн до последней версии и войдите в него.
2. Откройте раздел «Профиль», затем «Настройки».
3. Найдите пункт «Система быстрых платежей» и откройте его.
4. Подтвердите согласие на обработку персональных данных.
5. Включите «Входящие переводы», чтобы получать деньги из других банков, и «Исходящие переводы», чтобы отправлять их.
6. Нажмите «Подключить».

После этого в разделе переводов появится опция отправки денег по номеру телефона через СБП в любой банк-участник.

Как включить СБП в Т-Банке (Тинькофф)

В Т-Банке отправка переводов по СБП доступна по умолчанию — просто выберите перевод по номеру телефона. Отдельно управляют только получением входящих переводов: в настройках СБП можно включить приём денег на счёт Т-Банка и назначить его банком по умолчанию, чтобы деньги по вашему номеру приходили именно сюда. Отправлять переводы это не мешает в любом случае.

Как перевести с ЮMoney по СБП

ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) тоже участник СБП, но с оговорками. Чтобы отправить перевод, откройте в приложении «Каталог», выберите «Перевести», затем «По номеру телефона, СБП». Введите номер получателя или выберите его из контактов, укажите банк и сумму. Кошелёк при этом должен быть идентифицированным: с именным или анонимным перевод через СБП не пройдёт. У ЮMoney действуют собственные лимиты на суммы переводов, которые ниже банковских, поэтому перед крупным переводом сверьтесь с ними в приложении.

Как перевести деньги по СБП по номеру телефона пошагово

Когда СБП подключена, сам перевод в другой банк занимает меньше минуты. Порядок почти одинаковый в любом банке:

1. В приложении банка выберите «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП».
2. Укажите счёт или карту, с которых спишутся деньги.
3. Введите номер телефона получателя вручную или выберите его из списка контактов.
4. Выберите банк получателя из списка. Если у человека несколько счетов в разных банках, уточните у него нужный, иначе деньги уйдут в банк по умолчанию.
5. Укажите сумму и при желании добавьте короткое сообщение получателю.
6. Проверьте имя и отчество получателя, которые покажет приложение, и подтвердите перевод.

Деньги приходят практически мгновенно. Чек об операции сохраняется в истории приложения, его можно скачать, если перевод понадобится подтвердить. Если реквизиты получателя окажутся неверными, отменить уже отправленный перевод почти невозможно, поэтому проверяйте номер и банк до подтверждения.

Как задать банк по умолчанию для входящих переводов

Банк по умолчанию — это тот банк, куда деньги по вашему номеру телефона будут приходить автоматически. Когда кто-то переводит вам по СБП, он видит ваш банк по умолчанию первым в списке. Это удобно, если у вас несколько карт: отправителю не придётся гадать, куда слать деньги.

Задаётся банк по умолчанию в приложении того банка, который вы хотите сделать основным для входящих. Обычно это раздел настроек СБП или профиля, пункт «Банк по умолчанию» либо «Получать переводы сюда». Банк запросит подтверждение, иногда кодом из СМС или push. По правилам СБП банк по умолчанию у клиента только один, и сменить его можно в любой момент.

Если банк по умолчанию не задан, отправитель всё равно сможет выбрать нужный банк вручную из списка, и перевод пройдёт, просто на шаг дольше.

Комиссии и лимиты переводов по СБП

Комиссия за перевод по СБП зависит от того, себе вы переводите или другому человеку. Другому человеку по номеру телефона доступно до 100 000 ₽ в календарный месяц бесплатно — считается сумма всех таких переводов за месяц, а не одна операция. Свыше этого порога банк вправе удержать не более 0,5% от суммы и не выше 1 500 ₽ за перевод.

Переводы между своими счетами в разных банках считаются отдельно, и там бесплатный лимит гораздо выше: до 30 млн ₽ в месяц. Эта льгота действует с 1 мая 2024 года. При переводе другому человеку за одну операцию в СБП проходит не больше 1 000 000 ₽: если нужно отправить больше, сумму разбивают на несколько операций. На переводы между своими счетами это ограничение не распространяется — всю сумму в пределах 30 млн ₽ можно отправить одной операцией.

Комиссии и лимиты переводов по СБП по номеру телефона на 14.07.2026

Оплата товаров и услуг по СБП (например, по QR-коду в магазине) для покупателя бесплатна и не расходует лимит бесплатных переводов. Подробнее лимиты и их нюансы разобраны в статье лимиты переводов по СБП, а способы перевести деньги вообще без комиссии — в материале как перевести без комиссии.

Что делать, если перевод по СБП не проходит

Первая и самая частая причина — лимиты вашего банка. Банк России задаёт только верхнюю планку комиссии и бесплатные пороги, а разовый и суточный лимит перевода банк выставляет сам. Он может оказаться ниже технического миллиона за операцию. Проверьте и при необходимости поднимите лимит в настройках приложения; иногда для этого нужно подтверждение через поддержку банка.

Вторая причина — на стороне получателя: его банк не подключён к СБП, у него отключён приём входящих переводов или не задан банк по умолчанию, а вы выбрали не тот банк. В этом случае попросите получателя проверить настройки СБП в своём приложении.

Поэтому крупный перевод незнакомому человеку лучше не откладывать на последний момент: даже честная операция может задержаться, если реквизиты получателя попали под подозрение. Для переводов близким и себе такая задержка почти не встречается. О том, какие схемы обмана строят вокруг быстрых платежей и как защитить счёт лимитами и самозапретом, рассказывает разбор опасна ли СБП.

Пример: перевод в другой банк без комиссии

Игорь держит зарплатную карту в Сбербанке, а вклад открыл в другом банке. Ему нужно перевести 150 000 ₽ на вклад и заодно вернуть 20 000 ₽ коллеге за общий подарок. Сначала Игорь один раз подключил СБП в СберБанк Онлайн: Профиль → Настройки → Система быстрых платежей → включил входящие и исходящие переводы.

Перевод 150 000 ₽ на свой вклад в другом банке Игорь делает по номеру своего телефона — это перевод между своими счетами, он попадает под лимит 30 млн ₽ в месяц и проходит без комиссии. Возврат 20 000 ₽ коллеге по его номеру телефона укладывается в бесплатный лимит 100 000 ₽ в месяц другим людям, тоже без комиссии. Итог: обе операции, 170 000 ₽, прошли бесплатно, потому что Игорь выбрал перевод по номеру телефона через СБП, а не по номеру карты, где банк удержал бы 1–2%.

Чтобы повторить это самому: подключите СБП в приложении, переводите по номеру телефона, а не по карте, и держитесь в пределах лимитов. Сравнить дебетовые карты разных банков, с которых удобно отправлять переводы, можно в разделе карты. Если важно, что именно увидит получатель, — при переводе по СБП ему показываются ваши имя, отчество и первая буква фамилии; как скрыть имя и какие способы дают приватность, разобрано в статье можно ли сделать перевод анонимно. Другие материалы об оплате и переводах собраны в разделе платежи и переводы.