Список банков под санкциями: что это значит для клиента

Что означает «банк под санкциями»

Единого мирового реестра «банков под санкциями» не существует. Санкции против российских банков вводят разные юрисдикции по отдельности: Соединённые Штаты через Минфин (OFAC), Евросоюз решениями Совета ЕС, Великобритания через Форин-офис (FCDO, ведёт официальный список назначенных лиц; финансовые санкции администрирует OFSI при Минфине), а также Швейцария, Япония, Канада, Австралия и другие страны. Один и тот же банк может находиться под санкциями одной юрисдикции и не значиться в списках другой, и это не редкое исключение, а нормальная ситуация для десятков российских банков.

Слово «санкции» в новостях объединяет разные по строгости меры. Самая жёсткая мера, блокирующие санкции, означает полную заморозку активов в юрисдикции. Более мягкая мера, секторальные санкции, ограничивает отдельные операции, но не запрещает работу с банком целиком. Отдельно стоит отключение от системы SWIFT: это техническое решение оператора сети, а не санкционный статус сам по себе, хотя часто идёт вместе с санкциями. Дальше в статье эти три категории разобраны по отдельности, потому что последствия для клиента у них разные.

Список банков под теми или иными ограничениями регулярно расширяется: новые пакеты санкций ЕС выходят несколько раз в год, а OFAC добавляет и снимает записи из своих реестров отдельными решениями в течение года. Из-за этого любой печатный список, актуальный на дату публикации, устаревает за недели. Поэтому дальше в статье категории и логика, а не застывший перечень; где смотреть актуальный статус конкретного банка, разобрано в последнем разделе.

Блокирующие санкции: SDN-лист OFAC и его аналоги

Блокирующие санкции — самая строгая категория. В США это означает включение в список Specially Designated Nationals and Blocked Persons (SDN-лист), который ведёт Минфин США. Для банка это означает заморозку активов, которые находятся в юрисдикции США, запрет для граждан и компаний США на любые операции с этим банком и фактическое отключение от расчётов в долларах через американскую банковскую систему. Проверить конкретное название можно в открытом реестре Sanctions List Search на сайте OFAC.

У Евросоюза и Великобритании похожая по смыслу, но юридически отдельная конструкция: включение банка в приложения к регламенту Совета ЕС № 269/2014 (для ЕС) или в единый UK Sanctions List, который ведёт Форин-офис (для Великобритании), означает заморозку активов на территории соответствующей юрисдикции и запрет резидентам вести с банком операции. Формулировки норм у каждой юрисдикции свои, и решение одной страны не означает автоматического включения в списки других.

Несколько крупных российских банков находятся под блокирующими санкциями сразу нескольких юрисдикций уже не первый год: Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и Новикомбанк с 2022 года, Газпромбанк с 21.11.2024, когда OFAC включил его в SDN-лист. Это перечисление — иллюстрация масштаба и давности ограничений, а не актуальный на сегодня список. Статус банков меняется, и проверять его нужно в реестре на дату конкретной операции, а не по газетной заметке многолетней давности.

Список банков под блокирующими санкциями не стоит путать с перечнем системно значимых банков Банка России. Это разные реестры с разными целями: один составляют иностранные регуляторы для ограничения операций, а другой ведёт российский ЦБ для надзора за устойчивостью крупнейших игроков сектора. Разница между рейтингами и официальными перечнями банков подробно разобрана в статье рейтинг банков России.

Секторальные санкции и отключение от SWIFT — это не блокировка

Секторальные санкции — вторая, более мягкая категория, и её часто путают с блокирующими из-за общего слова «санкции» в заголовках новостей. У OFAC такие банки попадают не в SDN-лист, а в отдельный реестр Sectoral Sanctions Identifications (входит в общий Non-SDN Consolidated List). Ограничения здесь точечные: например, запрет привлекать у американских лиц долговое или долевое финансирование на срок дольше установленного порога, а не полный запрет операций с банком.

Отдельная история: отключение от SWIFT. Это решение оператора сети передачи финансовых сообщений, которое в 2022 году коснулось нескольких российских банков по требованию Евросоюза (шестой пакет санкций), например Сбербанка, Россельхозбанка и Московского кредитного банка, с 14.06.2022. Отключение от SWIFT затрудняет автоматический обмен платёжными поручениями с иностранными банками, но само по себе не замораживает активы и не запрещает банку работать внутри страны.

Чем различаются категории санкций для клиента банка

Что реально не работает у клиента подсанкционного банка

Главное практическое следствие для клиента: переводы за рубеж через SWIFT. Если банк отключён от SWIFT или находится под блокирующими санкциями страны получателя, прямой перевод в долларах или евро через эту сеть не пройдёт, а обходные маршруты через банки третьих стран становятся медленнее и дороже. Также под ограничения нередко попадает доступ к отдельным иностранным сервисам и приложениям, которые технически привязаны к санкционному статусу конкретного юрлица.

Здесь легко ошибиться с причиной и следствием. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, не работают за границей с марта 2022 года: обе платёжные системы приостановили обслуживание карт российской эмиссии за рубежом решением самих платёжных систем, и это действует одинаково для всех банков страны, а не только для банков под санкциями. Разъяснение на этот счёт есть на сайте Банка России (раздел вопросов и ответов о банковских картах). Поэтому то, что карта конкретного банка не принимается за границей, ничего не говорит о его санкционном статусе: так устроено у любого российского банка.

Что продолжает работать внутри страны

Внутри России сценарий обратный. Карта «Мир» и Система быстрых платежей (СБП) работают одинаково независимо от того, находится ли банк-эмитент под санкциями: обе системы это российская внутренняя инфраструктура, контролируемая НСПК, и её работа не зависит от решений иностранных регуляторов. Про то, где карту «Мир» принимают за пределами России и как устроены её кобейджинговые версии, подробно рассказано в статье «Мир»: особенности и где принимают за границей. Здесь этот список не дублируем: он меняется быстрее, чем успевает устаревать сама статья про санкции.

Санкции не отзывают у банка лицензию Банка России и не отменяют участие в системе страхования вкладов. Это разные, юридически не связанные процедуры. Рассмотрим пример: Марина держит вклад 900 000 ₽ в банке, который в течение года попал под блокирующие санкции одной из западных стран. Пока у банка действует лицензия ЦБ и он участвует в системе страхования вкладов, деньги Марины застрахованы на общих основаниях: до 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты (статья 11 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ). Она может снять вклад, перевести деньги другому человеку внутри страны через СБП или оплатить покупки картой «Мир» точно так же, как до введения санкций. Единственное, что реально изменится: она не сможет отправить SWIFT-перевод дочери, которая учится за границей, если банк отключён от SWIFT. Для этого придётся открыть счёт в банке без такого ограничения или пользоваться альтернативными каналами перевода.

Зарплата, пенсия и социальные выплаты на карту «Мир», а также обычные переводы между российскими счетами продолжают идти без изменений: эти операции устроены на внутренней инфраструктуре и не завязаны на иностранные платёжные системы или корреспондентские счета за рубежом. Как устроены лицензия ЦБ, надзор и защита вкладчика у любого действующего банка независимо от санкций, разобрано в обзоре банковской системы России; другие материалы о банках и их продуктах собраны в разделе «Банки».

Райффайзенбанк и другие банки без блокирующих санкций

Статус конкретных банков без блокирующих санкций чаще всего и ищут в поиске, потому что такие банки сохраняют работающий канал расчётов с зарубежьем. По состоянию на дату подготовки материала одним из крупнейших банков без блокирующих санкций США, ЕС и Великобритании остаётся Райффайзенбанк, российская «дочка» австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Именно поэтому запрос про его статус один из самых частых в этой теме: банк регулярно используют для расчётов, которые не проходят через подсанкционные банки.

Отсутствие блокирующих санкций у головного банка не означает, что под ограничения не может попасть отдельная структура группы. В 2025 году Великобритания вводила точечные ограничения против специализированного депозитария Райффайзенбанка, а позднее решением британского Форин-офиса эти ограничения были сняты. Это показывает общий принцип: санкционный статус устроен детально, по конкретным юридическим лицам и операциям, а не одной общей меткой на всю банковскую группу, и он может меняться в обе стороны.

Как проверить, под санкциями ли конкретный банк

Самый надёжный способ: смотреть первоисточник нужной юрисдикции, а не агрегированные списки в статьях, которые устаревают быстрее, чем их успевают прочитать.

• Блокирующие санкции США: инструмент Sanctions List Search на сайте OFAC (sanctionssearch.ofac.treas.gov), поиск по названию банка на английском.
• Секторальные ограничения США: консолидированный список OFAC (Non-SDN Consolidated List и Sectoral Sanctions Identifications List) на ofac.treasury.gov.
• Санкции Евросоюза: интерактивная карта санкций sanctionsmap.eu с поиском по имени лица или организации.
• Санкции Великобритании: официальный UK Sanctions List на gov.uk — с 28.01.2026 единый список всех санкционных обозначений, который ведёт Форин-офис (FCDO); финансовые санкции администрирует OFSI.

Проверка по названию банка на английском и русском языках в этих реестрах — единственный способ получить статус на текущую дату, а не на дату публикации любой статьи, включая эту. Если банк нужен для конкретной операции, международного перевода или работы со счётом за границей, проверяйте его статус в реестре нужной юрисдикции непосредственно перед операцией, а не полагайтесь на список, увиденный ранее.