Исполнительная надпись нотариуса: что это и как оспорить

Что такое исполнительная надпись нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса — это специальная отметка, которую нотариус ставит на копии кредитного договора или другого документа о задолженности. С момента совершения надписи документ приравнивается к исполнительному листу суда (статья 90 Основ законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I), а дальше долг взыскивает уже не нотариус, а судебный пристав — так же, как по решению суда, только без самого судебного процесса.

Для банка это способ сэкономить время и деньги: вместо нескольких месяцев судебного разбирательства и госпошлины по имущественному иску процедура у нотариуса занимает считаные дни, а нотариальный тариф в разы ниже судебной пошлины. Для должника разница в другом: он не участвует в разбирательстве до того, как деньги начнут списывать, и узнаёт о взыскании чаще всего уже постфактум — от пристава, а не от суда.

Важно отличать исполнительную надпись от судебного приказа. Приказ выносит мировой судья по заявлению взыскателя, и должник вправе просто подать возражения в течение 10 дней — тогда приказ отменяется автоматически, без разбирательства по существу. С исполнительной надписью так не работает: отменить её можно только через отдельное заявление нотариусу или в суд, и само по себе несогласие должника не блокирует взыскание, пока надпись не отменена.

По каким кредитным долгам нотариус вправе поставить надпись

Право взыскивать долг по исполнительной надписи есть у банка не по любому кредиту, а только если это прямо предусмотрено в самом договоре. Статья 90 Основ включает в перечень бесспорных документов кредитные договоры (кроме договоров микрозайма), нотариально удостоверенные сделки, договоры займа через АО «ДОМ.РФ» и договоры поручительства с солидарной ответственностью поручителя. Микрозаймы МФО в перечень не входят: коллекторам и МФО придётся идти в суд, даже если формулировка в их договоре похожа на банковскую.

Условие о таком порядке взыскания должно быть согласовано сторонами при заключении договора — обычно это отдельный пункт в разделе об ответственности заёмщика. Банк не вправе добавить его позже дополнительным соглашением или в одностороннем порядке без нового согласия заёмщика: если такого условия не было изначально, совершённая надпись отменяется по формальному основанию, независимо от того, реально ли заёмщик должен банку деньги.

Отдельно устроено взыскание по кредитам под залог: если предмет залога — недвижимость или автомобиль, для обращения взыскания на него нотариальный тариф считается уже не от суммы долга, а от начальной продажной цены заложенного имущества, и это отдельная категория дел с собственными правилами оценки.

Тот же перечень статьи 90 Основ распространяется и на договор поручительства, если поручитель отвечает солидарно с заёмщиком и это прямо указано в договоре поручительства. На практике это значит, что исполнительную надпись нотариус вправе совершить не только на самого заёмщика, но и на поручителя — отдельно от него или одновременно, в зависимости от того, кого банк указал взыскателем в заявлении. Чем поручитель как участник кредита отличается от созаёмщика и какие риски несёт каждый из них, разобрано в статье созаёмщик и поручитель: разница и риски.

Как проходит процедура для банка — уведомление, тариф, надпись

Прежде чем идти к нотариусу, банк обязан уведомить должника о наличии и сумме долга не менее чем за 14 календарных дней до обращения (статья 91.1 Основ). Уведомление направляется заказным письмом по адресу, известному банку, и этот же документ нотариус потребует как подтверждение при подаче заявления — вместе с расчётом задолженности и реквизитами счёта взыскателя.

Рассмотрим на примере. Дмитрий взял потребительский кредит на 350 000 ₽, в договоре которого банк изначально прописал условие о взыскании по исполнительной надписи. Дмитрий просрочил платежи больше чем на 90 дней. Банк направляет ему заказное письмо с требованием погасить долг, ждёт 14 дней и, не получив оплаты, подаёт нотариусу заявление и пакет документов.

За совершение исполнительной надписи нотариус берёт федеральный тариф по статье 22.1 Основ. Ставка зависит от суммы взыскания:

Тариф нотариуса за исполнительную надпись о взыскании денежной суммы

Долг Дмитрия составляет 350 000 ₽, это больше 200 000 ₽, поэтому тариф считается как 0,5% от суммы: 350 000 × 0,5% = 1 750 ₽. Для сравнения: обращение в суд с имущественным иском на ту же сумму обошлось бы банку в 11 250 ₽ госпошлины (10 000 ₽ + 2,5% от превышения над 300 000 ₽ по шкале пункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ, действующей с 08.09.2024) и заняло бы месяцы вместо дней — поэтому банки массово переходят на нотариальный порядок там, где договор это позволяет.

Условия бесспорности и срок два года

Кроме самого условия в договоре, нотариус обязан проверить два дополнительных требования (статья 91 Основ). Первое: требование кредитора должно быть бесспорным, сумма долга подтверждена документами и не оспаривается должником на момент обращения. Второе: с даты, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более двух лет.

Это ограничение работает в пользу должника: если банк спохватился поздно и обратился к нотариусу спустя два с лишним года после первой просрочки, нотариус обязан отказать в совершении надписи, а если по ошибке всё же совершил её — это самостоятельное и одно из самых частых оснований для отмены. После истечения двух лет у банка остаётся только судебный путь, где действует уже общий трёхлетний срок исковой давности по статье 196 ГК РФ.

Требование к бесспорности означает и другое: если должник ещё до обращения банка к нотариусу письменно заявил о несогласии с суммой или направил претензию с собственным расчётом, спор о праве уже возник, и совершать надпись в такой ситуации нотариус не должен. На практике доказать это проще, если у заёмщика на руках остаётся копия своего обращения в банк с отметкой о вручении или отправкой ценным письмом с описью вложения — без этого утверждение «я предупреждал банк о несогласии» остаётся голословным доводом на заседании.

Сама исполнительная надпись после совершения не бессрочна для предъявления к взысканию: если взыскателем или должником выступает гражданин (как в большинстве кредитных историй, где заёмщик — физлицо), у взыскателя есть три года со дня совершения надписи, чтобы предъявить её к принудительному исполнению (статья 94 Основ). Год вместо трёх лет действует только тогда, когда и взыскателем, и должником выступают организации. Пропущенный срок предъявления можно восстановить по правилам ГПК РФ, но для должника это означает, что риск взыскания не исчезает автоматически сразу после двухлетней отметки по просрочке.

Как должник узнаёт о надписи и что происходит дальше

После совершения надписи нотариус обязан в течение трёх рабочих дней направить должнику извещение с суммой долга и порядком его погашения (статья 91.2 Основ). На практике письмо нередко приходит на устаревший адрес или теряется, поэтому многие узнают о взыскании не от нотариуса, а от судебного пристава.

Исполнительная надпись — самостоятельный вид исполнительного документа (пункт 9 части 1 статьи 12 закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), и списание денег начинается не в момент её совершения, а после того как взыскатель передаст надпись приставу и тот возбудит исполнительное производство. Именно постановление о возбуждении производства чаще всего и становится для должника первым понятным сигналом: деньги со счёта списывают, а откуда взялось основание, поначалу неизвестно.

Продолжая пример: Дмитрий не забрал заказное письмо банка и не получил извещение нотариуса, оба ушли на старый адрес регистрации. О надписи он узнал только тогда, когда получил постановление пристава о возбуждении производства и увидел блокировку карты. Проверить, действительно ли надпись совершена и когда, можно по банку данных исполнительных производств на сайте ФССП, а копию самой надписи и документов к ней выдаёт нотариус, который её совершил.

Здесь же стоит проверить, на тот ли адрес банк и нотариус направляли уведомления. Если заёмщик переезжал и не подавал банку заявление об изменении адреса, письма формально считаются направленными надлежащим образом, даже если фактически до адресата не дошли — об этом риске редко задумываются в момент оформления кредита. А вот если адрес оставался актуальным, а корреспонденция всё равно не дошла или вернулась банку, это дополнительный аргумент в пользу довода о ненадлежащем уведомлении при последующем оспаривании надписи.

Как оспорить исполнительную надпись

Срок на обжалование — 10 дней, но считается он не от даты совершения надписи, а от даты, когда заинтересованное лицо узнало о ней (статья 310 ГПК РФ). Для Дмитрия точкой отсчёта стал день получения постановления пристава: именно тогда он впервые узнал о существовании надписи, и с этой даты у него есть 10 дней на подачу заявления в суд по месту нахождения нотариуса.

Дальше маршрут зависит от сути возражений. Если проблема формальная (банк не направил уведомление за 14 дней, обратился к нотариусу позже двух лет с момента просрочки, или в договоре изначально не было нужного условия), заявление рассматривается в порядке главы 37 ГПК РФ как спор об отмене нотариального действия, без спора о самом долге. Если же должник не согласен с размером задолженности: например, банк насчитал неустойку сверх законных ограничений или проценты за период, когда действовала отсрочка, — это уже спор о праве, и он рассматривается в порядке искового производства с собственным расчётом суммы.

Есть и более простой путь, который стоит попробовать первым: подать заявление самому нотариусу, который совершил надпись, с указанием конкретного нарушения (отсутствие уведомления, истёкший двухлетний срок, ошибки в реквизитах надписи). Закон не обязывает нотариуса рассматривать такое заявление по строгой процедуре, но на практике при очевидном формальном нарушении нотариус может отменить собственную надпись без обращения в суд, и это быстрее и дешевле, чем судебный процесс.

Что делать должнику

Первый шаг — получить полную картину, а не действовать по слухам. У нотариуса, совершившего надпись, можно запросить копию самой надписи и документов, на основании которых она сделана: расчёт задолженности, уведомление, направленное банком, дату обращения взыскателя. Эти же документы понадобятся и суду, и самому нотариусу при подаче заявления об отмене.

Второй шаг — точно посчитать 10-дневный срок от даты, когда вы узнали о надписи, а не от даты, указанной в самой надписи: это разные точки отсчёта, и суд смотрит именно на дату фактической осведомлённости. Если 10 дней уже прошли, заявление всё равно стоит подавать вместе с ходатайством о восстановлении срока, обосновав его тем, что извещений от банка и нотариуса вы не получали.

Третий шаг — выбрать маршрут: заявление нотариусу при формальном нарушении, особое производство по главе 37 ГПК при отсутствии спора о праве, или исковое производство, если оспаривается сумма долга. Пока эти обращения не рассмотрены, исполнительное производство у пристава продолжается: подача заявления об отмене надписи сама по себе его не приостанавливает, поэтому параллельно имеет смысл подать приставу ходатайство о приостановлении взыскания со ссылкой на поданное заявление в суд. Подробнее о том, какие суммы пристав не вправе списать со счёта в любом случае, рассказано в статье какие деньги приставы не спишут со счёта.

Если долг уже был передан другому кредитору по цессии до обращения к нотариусу, порядок совершения надписи и её оспаривания не меняется, но стоит проверить, кто именно указан взыскателем в самой надписи — разбор того, что меняется при продаже долга, есть в статье договор цессии по кредиту: что это. Полный список материалов о работе с кредитной задолженностью собран в разделе кредиты.

Даже если формальных нарушений процедуры нет и долг действительно просрочен, оспаривание не всегда бессмысленно: если банк неверно посчитал неустойку или включил в сумму платежи, которые заёмщик уже вносил после направления уведомления, это повод требовать пересчёта в судебном порядке. На этом этапе стоит собрать все квитанции и выписки по счёту за период просрочки — на практике именно расхождение в расчёте, а не факт самой просрочки, чаще всего становится основанием для частичной отмены надписи или уменьшения взыскиваемой суммы.