Как рассчитать размер пенсии: формула и калькулятор

Формула страховой пенсии: что откуда берём

Страховая пенсия по старости считается по одной формуле из статьи 15 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»: пенсия равна числу накопленных пенсионных баллов (ИПК), умноженному на стоимость одного балла (СПК), плюс фиксированная выплата (ФВ). На 01.01.2026 СПК равен 156,76 ₽, а ФВ — 9584,69 ₽; оба значения проиндексированы на 7,6% к 2025 году и одинаковы для всех получателей независимо от региона.

Откуда берутся баллы и почему стоимость балла меняется каждый год, подробно разобрано в статье пенсионный коэффициент (ИПК): сколько стоит балл. Что вообще такое страховая пенсия по старости и по каким условиям она назначается, объясняет статья страховая пенсия по старости. Здесь формула — только стартовая точка: дальше разберём, как подставить в неё именно ваши цифры, а не абстрактные баллы из чужого примера.

Для расчёта нужны всего два числа: сколько баллов уже накоплено или накопится к выходу на пенсию и по какой стоимости балла их считать. Второе известно заранее — стоимость на год назначения устанавливает государство. Первое требует немного арифметики, и весь дальнейший разбор посвящён именно ему.

Как перевести свою зарплату в баллы за год

Каждый год официальной работы конвертируется в баллы по формуле: баллы за год равны официальной годовой зарплате, делённой на предельную базу страховых взносов, умноженной на 10, но не более 10 баллов за один год. Предельная база — максимальная сумма годового заработка, с которой взносы идут по полному тарифу; на 2026 год она равна 2 979 000 ₽ (Постановление Правительства РФ от 31.10.2025 № 1705), то есть 248 250 ₽ в месяц.

Формула симметрична: зарплата на уровне предельной базы или выше даёт максимум — 10 баллов за год. Зарплата вдвое ниже базы даёт вдвое меньше баллов, около 5 за год. Так же формула действовала и в предыдущие годы, только с другим значением базы: 2 759 000 ₽ в 2025 году, 2 225 000 ₽ в 2024-м. Поэтому нельзя просто взять сегодняшнюю зарплату и умножить на число лет стажа: важно соотношение зарплаты и базы каждого конкретного года.

Сколько баллов даёт официальная зарплата при сегодняшней предельной базе

Три сценария ниже показывают, как эта арифметика складывается в итоговую пенсию за годы стажа — с разной зарплатой и разной длиной карьеры.

Три сценария: от полного стажа до нехватки баллов

Дальше — три сквозных примера. В каждом для наглядности принято, что соотношение зарплаты и предельной базы держится примерно на одном уровне все годы стажа: реальная база и зарплата растут не синхронно год от года, но именно относительный уровень заработка определяет число баллов, поэтому расчёт по сегодняшним параметрам даёт корректный порядок цифр.

Наталья: 35 лет стажа, стабильная зарплата 70 000 ₽

Наталья работает бухгалтером и всю карьеру получает официальную зарплату около 70 000 ₽ в месяц, то есть 840 000 ₽ в год. По формуле выше: 840 000 ÷ 2 979 000 × 10 = 2,82 балла за год. За 35 лет стажа это 2,82 × 35 = 98,7 балла.

Пенсия по формуле: 98,7 × 156,76 + 9584,69 = 15 472,21 + 9584,69 = 25 056,90 ₽ в месяц. Стаж у Натальи больше чем вдвое превышает минимум в 15 лет, а баллов накоплено втрое больше порога в 30, поэтому пенсия ей назначается без вопросов.

Игорь: 20 лет стажа, зарплата растёт с карьерой

Игорь работает в IT и достиг пенсионного возраста, отработав всего 20 лет: первые 10 лет он получал 150 000 ₽ в месяц (1 800 000 ₽ в год), а следующие 10 лет — уже 260 000 ₽ в месяц (3 120 000 ₽ в год), что выше предельной базы. Считаем баллы по частям карьеры:

• первые 10 лет: 1 800 000 ÷ 2 979 000 × 10 = 6,04 балла за год, итого 60,4 балла;
• следующие 10 лет: зарплата выше базы, значит максимум — 10 баллов за год, итого 100 баллов;
• всего за карьеру: 60,4 + 100 = 160,4 балла.

Пенсия: 160,4 × 156,76 + 9584,69 = 25 144,30 + 9584,69 = 34 728,99 ₽ в месяц — выше, чем у Натальи, хотя Игорь отработал на 15 лет меньше. Короткий стаж с высокой официальной зарплатой перекрывает баллами долгий стаж со средней: значение имеет не количество лет само по себе, а итоговая сумма баллов.

Павел: 15 лет стажа, зарплата на уровне 1,5 МРОТ

Павел набрал ровно минимальный стаж — 15 лет, но официальная зарплата всё это время держалась на уровне 1,5 МРОТ, то есть 40 639,5 ₽ в месяц (27 093 ₽ × 1,5), или 487 674 ₽ в год. Баллов за год: 487 674 ÷ 2 979 000 × 10 = 1,64. За 15 лет это 1,64 × 15 = 24,6 балла.

Стажа Павлу формально хватает, а вот баллов — нет: 24,6 меньше порога в 30, а оба условия должны выполняться одновременно (ст. 8 ФЗ-400). Именно нехватка баллов, а не стажа, закрывает Павлу дорогу к страховой пенсии по такому сценарию. Недостающие 5,4 балла можно добрать ещё парой лет официальной работы на той же зарплате: по расчёту в статье пенсионный коэффициент (ИПК) добровольные взносы ради 5–6 баллов обходятся дороже, чем такая же прибавка от обычного трудового стажа. Полный разбор переходных требований по стажу и баллам — в статье сколько баллов и стажа нужно для пенсии.

Как читать выписку из лицевого счёта и посчитать по своим данным

Число уже накопленных баллов и стажа не нужно высчитывать по зарплате самостоятельно — это делает Социальный фонд, а результат виден в выписке из индивидуального лицевого счёта. Выписку можно получить в личном кабинете на Госуслугах (раздел «Пенсии, пособия и льготы» → сведения о состоянии лицевого счёта), в личном кабинете на сайте СФР или лично в клиентской службе фонда.

В выписке два ключевых числа: итоговый ИПК — сумма всех накопленных баллов на дату формирования — и учтённый страховой стаж в годах, месяцах и днях. Если периоды работы за границей, срочной службы или ухода за ребёнком не отражены, их нужно донести подтверждающими документами: самостоятельно фонд их не увидит.

Для стажа, приобретённого до 2002 года, применяется отдельное правило — валоризация (ст. 30.1 Федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»): пенсионный капитал, рассчитанный при переходе к балльной системе, увеличивается на 10% и дополнительно на 1% за каждый полный год общего трудового стажа до 1991 года. Эта надбавка уже учтена в цифрах выписки — отдельно заявлять о ней не нужно.

Чтобы оценить будущую пенсию по своим данным, достаточно взять текущий ИПК из выписки и прибавить ожидаемые баллы за оставшиеся годы работы по формуле из раздела выше, подставив свою текущую или ожидаемую зарплату и сегодняшнюю предельную базу. Точная стоимость балла и фиксированная выплата в год назначения будут отличаться от сегодняшних, потому что обе величины растут ежегодно, поэтому такой прогноз — это ориентир, а не сумма до рубля.

Если до выхода на пенсию остаётся много лет, разумно пересчитывать такой прогноз не реже раза в год: предельная база и зарплата обновляются ежегодно, и старый расчёт быстро теряет точность. Для тех, кто планирует выход на пенсию в ближайшие один-два года, полезно свериться и напрямую с сервисом предварительной оценки размера пенсии в личном кабинете на сайте СФР — он учитывает уже назначенные повышения и перерасчёты, которые вручную воспроизвести сложнее.

Сколько пенсии дают разные баллы: таблица чувствительности

Формула одна и та же для любого количества баллов, разница только во множителе. Таблица ниже считает пенсию при действующей стоимости балла 156,76 ₽ и фиксированной выплате 9584,69 ₽; расчёт воспроизводим — достаточно подставить своё число баллов вместо табличного.

Пенсия при разном числе накопленных баллов

Каждый дополнительный балл при действующей стоимости добавляет к пенсии ровно 156,76 ₽ в месяц. Это удобный ориентир, если нужно быстро прикинуть эффект ещё одного года работы или недостающих баллов.

Если отложить обращение за пенсией: расчёт с повышающими коэффициентами

Обратиться за пенсией можно позже наступления права на неё, и тогда баллы, и фиксированная выплата пересчитываются с повышающими коэффициентами (Приложения 1 и 2 к Федеральному закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ). За полный год отсрочки ИПК умножается на 1,07, а фиксированная выплата — на 1,056; за 5 лет отсрочки коэффициенты вырастают до 1,45 и 1,36, а за 10 лет — до 2,32 и 2,11.

Возьмём Игоря из сценария выше: 160,4 балла, пенсия без отсрочки — 34 728,99 ₽. Предположим, он продолжил работать и обратился за пенсией на 5 лет позже. Расчёт: 160,4 × 1,45 × 156,76 + 9584,69 × 1,36 = 232,58 × 156,76 + 13 035,18 = 36 459,24 + 13 035,18 = 49 494,42 ₽ в месяц — на 42,5% больше, чем при обращении вовремя.

Коэффициенты повышения при отсрочке обращения за пенсией

Что делать, если расчёт вышел ниже прожиточного минимума

Здесь важно различать две разные ситуации. Если, как у Натальи или Игоря из сценариев выше, страховая пенсия назначена, но её сумма невелика, и итоговый доход неработающего пенсионера всё равно ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, назначается социальная доплата до этого уровня (ст. 12.1 Федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи»). Федеральный прожиточный минимум пенсионера на 2026 год составляет 16 288 ₽, но применяется региональный показатель, если он выше федерального.

Другая ситуация — как у Павла: если 30 баллов так и не набралось, страховую пенсию не назначат вовсе, и доплата до прожиточного минимума здесь ни при чём. Остаётся либо доработать недостающие баллы, либо дождаться социальной пенсии по старости — её платят без требований к баллам, но на 5 лет позже общего пенсионного возраста и в фиксированном, обычно меньшем размере.

Доплата подтягивает доход только до прожиточного минимума, а не до привычного уровня жизни, поэтому расчёт по формуле выше стоит дополнять и собственными накоплениями. Как выбрать вклад под задачи старшего возраста, разобрано в статье вклад для пенсионеров, а другие материалы о пенсиях и социальных выплатах собраны в разделе пенсий и пособий.